你聽過「理財不理你，財不理你」這句話嗎？每個人都需要重視理財投資，如果想要早日實現「財務自由」，就不能只是等待錢從天上掉下來。當然，每個人都希望能夠一夜暴富，成為樂透彩的大贏家。但是，根據統計分析，中頭獎的機率大約是1400萬分之1，也就是只有0.0000072%。因此，楊正豪先生認為，與其寄望成為那千萬分之一的幸運兒，不如踏實地進行投資理財，按部就班地實現財務自由！ 投資很重要嗎？單純存錢不好嗎？   或許你會想問：為什麼需要投資？不能定存就好嗎？楊正豪先生坦言，定存沒有不好，但想要讓你的存款變多，勢必是要透過投資理財才能讓你的存款越來越多。然而，投資的第一步究竟該怎麼做？若將錢放在銀行好嗎？根據目前臺灣銀行的定存利率來看，一年約為1.065%；倘若將100萬拿去定存，一年可領10,650元利息。若還要計算每年的通貨膨脹（消費者物價指數，CPI），那將錢放在銀行定存，就不是那麼理想。 且國發會最近曾提出警告，臺灣今年的CPI年增率可能高達2.5%。定存和CPI有什麼關係？比如以前花1000元可以買到10件商品，當物價高漲時，就只能買到8～9件。當通貨膨脹率高於銀行存款利率，就是「負利率」。簡單來說，銀行一年定存利率是1.065%，通貨膨脹率是2.5%，你的實際收益率是負1.435%。其算式如下： 1.065%（銀行一年定存利率）－ 2.5%（通貨膨脹率）＝ −1.435%（實際收益率） 假設你將100萬元放在銀行定存1年，1年後資產不但沒有增值，反而縮水了14350元，而這也是為什麼不能將錢在銀行的主因。 投資心態與基本概念說明 有了以上的理財觀念後，很多人想知道，我該如何進行投資？不急！楊正豪先生覺得在投資前你還必須要明瞭兩件事：「天下沒有白吃的午餐」，以及「羊毛出在羊身上」。其中，投資報酬來自於風險的承受度，承受越高的風險，通常就能獲得更高的報酬。 但倘若有人向你推銷某樣商品一年會有超乎預期的報酬，通常要提高警覺，也許是詐騙。要明白這麼好康的事，為何會找上你？楊正豪先生表示，對一般人來說，投資是可以找到一條安穩、安心的路，只要「放下貪念」，就能找到足以打敗通膨的投資商品（在市場上超過5%、8%的商品琳琅滿目）。 而且別忘了，投資中最大的效應就是「複利」。若投資10,000元，年利10%（單利），第一年為11,000元、20年後滾出30,000元、30年後有40,000元；複利，指的是將利息再滾入本金中，投資10,000元，年利10%，第一年11,000，20年後為67,275元，30年後為200,672元。投入的本金和年利一樣，單利和複利隨著時間拉大拉距，達5倍以上，是不是相當驚人！ 6大投資商品介紹｜風險與投資報酬率 了解到複利的威力後，很多人會想著，我該投資什麼樣的商品？對新手來說，不要急，先了解自己的個性、風險屬性，與能夠花多少時間在投資上，再來決定。以下楊正豪先生將替大家介紹最為人所熟知的6項投資商品： 1. 股票 談起投資，大家第一個想到的就是股票。到底股票是什麼？簡單說就是一家企業為了「籌措資金」在公開發行市場發行「有價證券」，投資者只要透過券商就能自由買進和賣出該公司股票。 根據金管會規定，股票面額為一股10元，一張股票有1000股，故一張股票要花10,000元。臺股又分為兩個市場：上市股票和上櫃股票，上市公司的規模通常較大，如：台積電、鴻海、台塑四寶等，也較為人所熟知；上櫃股票又稱櫃買市場（OTC），股票市場的波動度較大，進場操作要認真做好功課、了解風險。 2. 債券   是一種「借據」，為了募集資金，債券發行者會向投資人借錢，且承諾每期支付固定利息，以及到期時一次還清票面面額本金。發行者以國家、大型企業為主，債券依據到期時間長短、風險高低，報酬都不同，如中期投資等級債券，年化報酬率約3%~6%。通常買債券的投資者，都是為了領固定的利息，比較適合保守型的投資。儘管債券的風險波動較小，但並不是所有的債券都很安全，它仍然有違約風險，投資前仍要仔細留意。 3. ETF   這幾年非常流行買ETF，中文稱為「指數股票型基金」（Exchange Traded Funds）。它的交易模式和股票相同，但交易稅是股票3分之1。ETF是一籃子基金，當券商推出一檔ETF時，會買入幾十檔股票，以達到分散風險的目的。 因為是一籃子股票，故穩定性較高且波動度較小。由於臺灣人特別喜歡配息型商品，券商在發行ETF時會用季配息、半年配息、年配息來吸引投資者。臺灣最紅的2檔ETF是元大推出的0050（元大台灣卓越50），以及0056（元大台灣高股息），受益者占ETF市場近4成。 4. 基金   是一種發行公司向眾人募集資金後共同投資的工具，交由專業經理人操盤管理，並一起分享利潤和承擔風險。投資基金門檻不高，可以用定期定額，或是單筆方式。以最為人所熟知的定期定額來說，適合想要慢慢累積投資部位，分散投資風險的投資人。通常基金適合中長期投資，以2～3年以上為主。有些人會設定投資報酬，當基金報酬率達1成或2成時獲利了結，並持續扣款。 5. 房地產   華人社會普遍認為「有土斯有財」，房地產向來是投資者最喜歡的投資工具之一。房地產也是最安全、保守、且能隨時著時間增值的投資商品。房地產投資方式多元，包括自住、買進賣出，或是出租。 它的優點很多，包括：租金收入、房子價差、節稅，以及能夠運用的槓桿較大。例如：1000萬的房子，只要付200~300萬就能持有。還能向銀行以低利率貸款、增加個人信用評等。不過，買房子的重點在於地段、地段、地段，以及時機，如果買在高點也是有長期套牢的風險。 6. 期貨 是屬於高風險的交易，因它運用的槓桿最大，所以「高風險、高報酬」。期貨來自於農業時代，農夫和商人用「預約未來」的方式交易，因它帶有「預測性」，故具備不可控制性。又因期貨交易需要的資金不多，就能操作數十倍以上的商品，加上波動性大，可以在瞬間帶來豐碩的獲利；反之，損失也很可怕。 期貨交易的術語和股票不同，它的買賣單位是「口」（股票是「張」）。期貨交易習慣用「倉」來表示，有建倉（買進）、持倉（持有）、交割、平倉等。對期貨投資感興趣的人，一定要熟悉遊戲規則後再進場。 新手投資推薦 楊正豪先生認為，所有投資商品，都是幫助我們朝向「財富自由」之路邁進的工具。由於每個人進場投資的年齡不同、風險屬性不同，無法說那一項產品適合你。建議投資者在投資前，從這些商品裡找出最適合自己的投資。就像有人買股票總是能獲利，卻不適合買期貨；有些人覺得期貨很簡單，只有多、空兩個方向，且少了更多人為控制，其實只要適合自己的投資都對。 楊正豪先生表示，對於新手投資者，尤其是年輕人，因為剛上班，又初接觸投資，最好能以「存錢」的角度來看待投資，找尋最穩健、保守的投資工具。例如：ETF、基金、存股、買零股等方式著手，透過每月定期定額扣款，慢慢存下一筆錢，從中培養對市場的投資敏感度。當有了一筆資金後，再來做股票或房地產等投資。 年輕人最忌諱的就是還不了解市場時，就貿然進入。有時候因為新手的好運，確實一開始就賺到錢，後來慘賠的機率也很大。畢竟，沒有永遠的牛市、也沒有永遠的熊市，學習敬畏市場、以市場為師。對投資有興趣的人，還要長期保持閱讀報章雜誌的習慣，漸漸累積自己對產業的敏感度和實力。 最後楊正豪先生建議新手，留在職場、增加工作實力、提高薪資，這一點非常重要。人的價值在於成為社會上有用的人，工作能夠維持自信、還有收入，不是一舉多得？